इंडियन फाइनेंस मार्किट के लिए  RBI Retail Direct Scheme (RBI रिटेल डायरेक्ट योजना) एक उपलब्धि के समान है |

क्योंकि, इस योजना के जरिये रिटेल निवेशक, जो कि गवर्नमेंट सिक्योरिटीज जैसे की,

• Government Bonds (गवर्नमेंट बॉन्ड)
• Treasury Bills (ट्रेजरी बिल्स)
• Sovereign Gold Bond (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड)
• State Government Bonds (स्टेट गवर्नमेंट के बांड्स)
• Central Government Bonds (सेंट्रल गवर्नमेंट के बांड्स)

में सीधे निवेश कर सकते है, बिना किसी मीडिएटर |

नवंबर २०२१ में हमारे प्रधानमंत्री, श्री नरेन्द्र मोदी जी ने वर्चुअल मीटिंग के द्वारा  RBI Retail Direct Scheme (RBI रिटेल डायरेक्ट योजना) के ऑनलाइन पोर्टल rbiretaildirect.org.in को आम जनता के लिए शुरू किया गया है|

इस आर्टिकल में हम RBI Retail Direct Scheme (RBI रिटेल डायरेक्ट योजना) और  उससे जुड़े Retail Direct Gilt (रिटेल  डायरेक्ट गिल्ट) अकाउंट के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करेंगे।

RBI रिटेल डायरेक्ट स्कीम क्या है ? What is RBI Retail Direct Scheme?

यह एक ऐसा प्लेटफार्म है जिसके चलते, भारतीय  रिटेल निवेशक, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज जैसे की, Government Bonds (गवर्नमेंट बॉन्ड), Treasury Bills (ट्रेजरी बिल्स), Sovereign Gold Bond (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड) में सीधे ऑनलाइन से निवेश कर सकते है।

इसके लिए निवेशक को rbiretaildirect.org.in पोर्टल पर जाके पहले अपने आप को रजिस्टर करना पड़ेगा।

इस रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया के तहत निवेशक का एक ऑनलाइन अकाउंट खुलेगा जिसे Retail Direct Gilt (रिटेल  डायरेक्ट गिल्ट) अकाउंट कहते है।

इस योजना की मदद से अब आम निवेशक प्राइमरी और सेकेंडरी दोनों  मार्केट में अपने से ही गवर्मेन्ट सिक्योरिटीज को सीधा खरीद और बेच सकते है।

सरल भाषा में समझना चाहे तो, यह एक डीमैट अकाउंट की तरह है।

Also Read: भारतीय स्टॉक मार्किट में निवेश कैसे शुरू करें? How to start investing in Indian Stock Market

जैसे  हम किसी ब्रोकर के  यहां अपने KYC डॉक्यूमेंट देके डीमैट खाता खुलवाते हैं वैसे ही यहां पर गिल्ट अकाउंट खुलता है।

वेशे ही यहाँ पर RBI रिटेल डायरेक्ट स्कीम पोर्टल के जरिये  हम Central Government Bonds, State Government Bonds, Treasury Bills, Sovereign Gold Bond की लेन देन कर सकते हैं।

रिटेल डायरेक्ट गिल्ट खाता खोलने  के लिए क्या डाक्यूमेंट्स जरूरी है ? What are the documents required to open a Retail Direct Gilt (RDG) account?

निचे दिए गए डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती हे Retail Direct Gilt अकाउंट के लिए।

• भारतीय सरकारी या प्राइवेट  बैंक के बचत खाता
• Permanent Account Number (PAN) नंबर
• Aadhar कार्ड या Voter कार्ड KYC  के लिए
• E-mail Id
• रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर

RDG अकाउंट कैसे ओपन करे ?  How to open an RDG (Retail Direct Gilt) account?

RDG अकाउंट खोलने की प्रक्रिया थोड़ी लम्बी लेकिन सिंपल है। जिसे आप निचे बताये गए तरीके से प्रोसेस कर सकते है।

• इस https://www.rbiretaildirect.org.in लिंक के जरिये आपके सामने होम पेज आएगा।

• जहां पर Open RBI Retail Direct Account नामक एक बटन है।

• इस पर क्लिक करते ही Investor Registration फॉर्म आपके सामने होगा।

• इस फॉर्म में आपको अपने अकाउंट टाइप (अकेले / जॉइंट ), पूरा नाम (जीस तरह पैन कार्ड में है), पैन नंबर, ईमेल (जो हमेशा के लिए उपयोग में रहने वाला हो), मोबाइल नंबर, जन्म तारीख और लॉगिन नाम भरना होगा।

• इस लॉगिन प्रक्रिया से जुड़ी सारी माहिती आपके ईमेल और मोबाइल नंबर जो आपने रजिस्टर किया है उस पर आएगा।

• यह प्रक्रिया पूर्ण होने के बाद Know Your Customer (KYC) की रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया शुरू होगी।

• ध्यान रहे यह प्रोसेस शुरू करने से पहले आप को अपनी सिग्नेचर और जिस बचत खाते को लिंक करना चाहते है उसकी एक कैंसिल चेक की सॉफ्ट कॉपी अपने पास रखना जरूरी है।

• जो KYC प्रक्रिया के दौरान अपलोड करने के काम आएगी।

• एक बार आपका KYC सफलतापूर्वक रजिस्टर हो जाता है तो आपका Retail Direct Gilt (RDG) अकाउंट खुल जाता है।

• अगर आपका KYC पहले से ही दर्ज होगा तो आपके लिए यह प्रोसेस आसान हो जाएगी।

आरबीआई रिटेल डायरेक्ट योजना में कैसे निवेश कर सकते है ? How to invest in RBI Retail Direct Scheme?

इस योजना में निवेशक प्राइमरी मार्केट और सेकेंडरी मार्केट दोनों में ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश कर सकता है।

गवर्नमेंट सिक्योरिटीज प्राइमरी मार्केट में कैसे ख़रीदे करें ? How to invest in government securities via the primary market ?

प्राइमरी मार्किट एक ऐसा मार्किट होता है जहाँ पर कोई भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट (बॉन्ड, टी-बिल्स, म्यूचुअल फंड, शेयर) निवेशकों के लिए आवेदन करने के लिए पहली बार अवेलेबल होती है।

सरल भाषा में  समझने के लिए आप स्टॉक मार्किट में किसी  आईपीओ (IPO) और म्यूच्यूअल फण्ड में किसी  NFO का उदाहरण ले सकते है ।

निवेशक जैसे किसी  नए शेयर के लिए प्राइमरी मार्केट में आवेदन करता हे वेशे ही यहां स्टेट गवर्नमेंट या सेंट्रल गवर्नमेंट किसी नए बॉन्ड, या टी -बिल को निवेशकों के लिए प्राइमरी मार्केट में लाते है।

यहाँ पर भी प्राइमरी मार्किट में लॉन्च किये जाने वाले बॉन्ड या टी-बिल के लिए आवेदन करने के लिए उसकी शुरुआत और बंद होने की  तारीख के बीच निवेशक अपना आवेदन कर सकते है।

इसके लिए लगने वाले रुपए आपके अकाउंट, (जो आपने Retail Direct Gilt (RDG) खुलवाते समय दिया था) से होल्ड किये जाते है। जरूरी रकम होल्ड करने  के लिए netbanking या UPI माध्यम की सहायता ले सकते है।

सेकेंडरी मार्केट में खरीद और बेचने  के लिए अवेलेबल रहने से पहले इस बॉन्ड या टी-बिल की अल्लोत्मेंट प्रोसेस होती है।, यहाँ प्रक्रिया बिलकुल आईपीओ की प्रोसेस की तरह ही है।

जिस निवेशक ने आवेदन किया और जिसे वह बॉन्ड या टी-बिल लगता है, उस निवेशक के बैंक अकाउंट से होल्ड की गई रकम कट जाती है, उसके सामने निवेशक के RDG अकाउंट में वह बॉन्ड या टी-बिल जमा हो जाता है।

निवेशक उस बॉन्ड या टी- बिल को अब सेकेंडरी मार्केट में जब चाहे बेच सकता है, बस शर्त ये के सामने लेने वाला कोई होना चाहिए।

जिस निवेशक ने प्राइमरी मार्केट में बॉन्ड या टी-बिल के लिये आवेदन किया था लेकिन नहीं मिला उसकी होल्ड की गई राशि निवेशक के उसी बैंक अकाउंट में जमा हो जाती है।

गवर्नमेंट सिक्योरिटीज की सेकेंडरी मार्केट में कैसे लेनदेन करें ? How to buy and sell government securities in the secondary market?

RBI Retail Direct Scheme (RBI रिटेल डायरेक्ट योजना) के तहत जिस निवेशक के पास Retail Direct Gilt (रिटेल  डायरेक्ट गिल्ट) अकाउंट होगा वह अपने लॉगिन आईडी और पासवर्ड के जरिये लॉगिन करके गवर्नमेंट सिक्योरिटीज की ऑनलाइन लेन देन कर सकते है।

यह प्रक्रिया बिलकुल वैसी हे जैसे आप आपने शेयर ब्रोकर के ऑनलाइन प्लेटफार्म के जरिये शेयर्स की बाइंग और सेल्लिंग करते है। फर्क सिर्फ इतना है  यहाँ पर निवेशक को कोई भी चार्ज का भुगतान नहीं  पड़ेगा ब्रोकरेज के तहत।

निवेशक जो भी सिक्योरिटी खरीदना चाहता है  उसकी भुगतान के लिए जरुरी रकम पहले से ही गिल्ट अकाउंट से जुड़े बैंक अकाउंट में जमा रखनी पड़ती है।

जो  सिक्योरिटी निवेशक ने खरीदी हे वह सेटलमेंट प्रक्रिया पूर्ण  होने के बाद उसके RDG अकाउंट में जमा होती है।

इसी तरह बेचने के लिए जो सिक्योरिटी पर निवेशक बिड लगता है वह होल्ड की जाती है जाती है  और सेटलमेंट प्रोसेस पूरा होने के बाद निवेशक के RDG अकाउंट से निकल जाता है और उसकी रकम RDG लिंक बैंक अकाउंट में जमा हो जाता है।

यह पूरी प्रक्रिया सेंट्रल बैंक के ट्रेडिंग प्लेटफार्म Negotiated Dealing System – Order Matching (NDS-OM) के जरिये होती है।

RBI रिटेल डायरेक्ट स्कीम में क्या क्या चार्ज है निवेशक के लिए ? What are the charges on RBI Retail Direct Scheme for investors?

हाल में तो यह योजना के लिए कोई भी चार्ज नहीं है।

शिवाय के अगर आप जिस पेमेंट गेटवे के जरिये बैंक अकाउंट से गिल्ट अकाउंट में अपने फंड को ट्रांसफर करते हैं तो उसके लिए न्यूनतम फीस देनी पड़ सकती है।

किन्तु यहाँ जरुरी नहीं की हर पेमेंट गेटवे पर आपको यह फीस देनी है ।  इसके अलावा और कोई भी चार्ज नहीं है।

Retail Direct Gilt (रिटेल  डायरेक्ट गिल्ट) अकाउंट ओपन करने का कोई भी चार्ज नहीं है।

इसके साथ साथ सेकेंडरी मार्केट में आप जब भी लेनदेन करते हो उस पर भी कोई फीस नहीं देना है और प्राइमरी मार्केट में भी बिड लगाते समय कोई भी चार्ज नहीं देना है।

पर मेरे अनुभव के हिसाब से अभी ये नया प्लेटफार्म है, और ज्यादा निवेशकों को आकर्षित करने के लिए गोवर्न्मेंट अभी ये सर्विस मुफ्त में प्रोवाइड कर रही है।

हो सकता है आने वाले टाइम में इसमें ट्रांजेक्शन के कुछ चार्ज भी लागू है।

किन्तु इसके बारे में अभी से कुछ कहना जल्दी होगा। तो जब तक यह सर्विस मुफ़्त में हे तो इसक फायदा उठाये।

कोन कोन सी गवर्नमेंट सिक्योरिटीज की लेनदेन रिटेल  डायरेक्ट गिल्ट प्लेटफार्म से कर सकते है? What are the securities transacted by Retail Direct Gilt account?

• गवर्नमेंट ट्रेजरी बिल्स (Government of India Treasury Bills)

• सेंट्रल गवर्नमेंट के बांड्स (Bonds issued by Central Government)

• स्टेट गवर्नमेंट के बांड्स  (Bonds issued by State Government)

• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (Sovereign Gold Bonds)

RBI रिटेल डायरेक्ट योजना के फायदे है ?  What are the benefits of the RBI Retail Direct Scheme ?

Security of Investment (निवेशक रकम की सुरक्षा)

• यहाँ निवेश किया जाने वाला सारा फण्ड सीधे RBI की निगरानी में है।

• हर बांड्स और टी-बिल उसकी मेचुरीटी के समय पर गारंटीड सेटलमेंट की RBI की जिम्मेदारी है|

• इसलिए निवेश किये गए रकम की और उस पर मिलने वाले रिटर्न सुरक्षित हाथो में है।

• RBI Retail Direct Scheme (RBI रिटेल डायरेक्ट योजना) में निवेश किये जाने वाले फंड का कोई भी हिस्सा इक्विटी मार्किट में नहीं जाता, इसलिए यह स्टॉक मार्किट की वोलैटिलिटी से बिलकुल फ्री है।

No Intermediate between RBI and Investor (RBI or Investor के बीच कोई मीडिएटर नहीं होगा)

• Retail Direct Gilt (रिटेल डायरेक्ट गिल्ट) अकाउंट सीधे RBI Retail Direct Scheme (रिटेल डायरेक्ट योजना) से जुड़ा हे।

• इसलिए यहाँ पर RBI और Investor के बिच कोई भी एजेंट या थर्ड पार्टी नहीं है।

• इसकी वजह से कस्टमर को कोई भी एक्स्ट्रा चार्ज नहीं देना होता,एक तरह से कहे तो No Brokerage.

No Charges on Account  (अकाउंट पर कोई भी चार्ज नहीं लगता)

• आपने बिलकुल सही सुना, Retail Direct Gilt (रिटेल डायरेक्ट गिल्ट) अकाउंट ओपन करने का कोई भी ओपनिंग चार्ज नहीं देना है।

• इसके अलावा यह अकाउंट रखने का कोई भी मेंटेनेंस चार्ज भी इन्वेस्टर को नहीं देना है।

• और तो और यह अकाउंट में जो भी ट्रांजेक्शन किए जाने वाले है, उनके ऊपर भी किसी तरह का  चार्ज अप्लाई नहीं किया जाएगा।

Better Return than Bank’s Fixed Deposit (बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट से अच्छा रिटर्न)बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाला रिटर्न  5% या 5.50% के करीब होता है  सालाना।

बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाला रिटर्न  5% या 5.50% के करीब होता है  सालाना।

जबकि यहां पर मिलने वाला रिटर्न बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट से तो 1% या 1.50% ज्यादा ही होता है।

तो RBI Retail Direct Scheme (रिटेल डायरेक्ट योजना) इन्वेस्टमेंट की सिक्योरिटी के साथ साथ यह आपको अच्छा रिटर्न भी देता है।

Other Services of RBI Retail Direct Scheme Portal (RBI रिटेल डायरेक्ट योजना प्लात्फोर्म की और सुविधाएं)

इस प्लेटफार्म के माध्यम से आप अपने कही अकाउंट से जुड़े काम निपटा सकते हो, जैसे की,

• अकाउंट स्टेटमेंट निकल ना।

• ट्रांजेक्शन हिस्ट्री निकालना।

• इस प्लात्फोर्म के जरिये आप अपने निवेश के सामने लोन भी ले सकते है। (Loan against security)

• RBI Retail Direct Scheme (रिटेल डायरेक्ट स्कीम) के इस प्लेटफार्म से आप अपने RBI रिटेल डायरेक्ट गिल्ट अकाउंट के लिए नॉमिनी भी जोड़ सकते है।

• यहां पर एक रिटेल निवेशक अपनी सिक्योरिटी दूसरे निवेशक को ट्रांसफर भी कर सकता है, जैसे इक्विटी मार्केट में शेयर्स एक निवेशक के डिमैट अकाउंट से दूसरे डीमैट में करते है।